Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS), merkez bankası kontrolünü özel sektör işbirliğiyle birleştiren hibrit bir modeli vurgulayarak, perakende merkez bankası dijital para birimlerinin (CBDC'ler) tasarlanması için kapsamlı bir çerçeve açıkladı.

İnovasyon ve Dijital Ekonomi Danışma Grubu (CGIDE) tarafından geliştirilen rapor, Amerika kıtasındaki ve küresel çaptaki merkez bankalarına bu gelişen finansal aracı keşfetmeleri için bir yol haritası sağlıyor.

Raporda önerilen hibrit model, merkez bankalarının CBDC ihracının ve altyapısının yönetimini elinde tutmasına ve kullanıcıya yönelik sorumlulukları özel aracılara devretmesine olanak tanıyor.

Bu aracılar KYC doğrulaması, cüzdan yönetimi ve işlem kolaylaştırma gibi işlevleri yerine getirecek.

Bu model, kullanıcı gizliliği ve uyumluluğuyla ilgili sorunları ele alırken verimlilik ve ölçeklenebilirlik sağlar.

Mimari dört temel süreci içerir: kullanıcı kaydı, CBDC ihracı (nakit girişi), CBDC çekilmesi (nakit çıkışı) ve kitap içi transfer.

Özellikle sistem, minimum kimlik gereksinimleriyle düşük değerli işlemler için temel bir cüzdan ve daha katı düzenleme standartlarını karşılayan yüksek değerli işlemler için premium bir cüzdan sağlayan katmanlı bir KYC mekanizmasını destekliyor.

Yetersiz hizmet alan ve banka hesabı olmayan nüfusa erişimi genişletmeyi amaçlayan teklifin önemli bir özelliği, çevrimdışı ödeme yetenekleridir.

Raporda "Hibrit model, esneklik, erişilebilirlik ve daha güçlü gizlilik korumaları sağlayarak merkezileştirme ve merkezi olmayan yönetim arasındaki boşluğu dolduruyor" ifadesine yer veriliyor.

Uluslararası Ödemeler Bankası raporu, akıllı sözleşmeler yoluyla programlanabilirlik, varlık tokenizasyonu ve DeFi ile kusursuz entegrasyon da dahil olmak üzere CBDC'nin finansal ekosisteme getirebileceği gelişmiş yetenekleri vurguluyor.

Raporda, bu yeteneklerin likiditeyi artırabileceği, işlemleri otomatikleştirebileceği ve yeni finansal düzenlemeler yaratarak CBDC'leri modern ekonominin temel araçları olarak konumlandırabileceği belirtildi.

Örneğin, tokenize edilmiş bir CBDC, çok adımlı mutabakat süreçlerine olan ihtiyacı ortadan kaldırarak, atomik işlemler yoluyla finansal ödemeyi basitleştirebilir. Ayrıca sınır ötesi ödemeleri kolaylaştırabilir, maliyetleri ve işlem sürelerini azaltabilir, aynı zamanda daha fazla rekabet ve verimliliği teşvik edebilirler.

Rapor, programlanabilir bir CBDC platformunun tedarik zinciri finansmanını dönüştürebileceğini ve acil durum ödemeleri gibi yenilikleri destekleyebileceğini vurguluyor.

Rapor, Jamaika'nın JAM-DEX'inden, Çin'in dijital yuanından ve Peru'nun kırsal alanları hedef alan çevrimdışı pilot projelerinden bahsederek küresel deneyimlerden yararlanıyor.

Ayrıca mevcut ödeme sistemleriyle birlikte çalışabilirlik, uyumluluktan ödün vermeden gizliliğin sağlanması ve siber tehditlere karşı koruma gibi teknik zorlukları da ele alıyor.

BIS, teklifin paydaşlar arasındaki diyaloğu ve geri bildirimi kolaylaştırmak için tasarlanmış esnek bir çerçeve olduğunu vurguladı.