Yazan: Aiying

Biri kripto para birimleri ve diğeri bankalar hakkında olmak üzere görünüşte ilgisiz iki hikaye, aslında kara para aklamayla mücadele kısıtlamalarıyla ilgilidir.

İlk haberde New York Times, bankaların riskli bir şey yaptıklarını düşünmeleri nedeniyle giderek daha fazla sayıda sıradan insanın banka hesaplarını kapattığını anlatıyordu. İkinci hikayede, ABD hükümeti, finansal kuruluşların kripto para karıştırıcılarını kullanan müşterilerin bir listesini hükümete raporlamasını gerektiren yeni bir kural önerdi.

1. Kara para aklamanın önlenmesine yönelik kısıtlamalar, hükümet ile vatandaşlar arasında bir tür uzlaşma gibidir. Bu uzlaşma biraz tatsız olsa da, nedenini şimdi size anlatacağım.

ABD hükümeti ve onun çeşitli kolluk kuvvetleri, suçla mücadele amacıyla tüm banka kayıtlarını görüntüleme hakkına sahiptir. Doğrudan görüntüleyebilirler, bu da standart hakim onayı sürecinden geçmelerine gerek olmadığı anlamına gelir. Bu çok güçlü bir güçtür. Bu gücü dengelemek için hükümet ile vatandaşlar arasında hükümetin banka kayıtlarını görme olanağını sınırlayan bir uzlaşma sağlandı. Bazı önemli mali limitler belirliyorlar ve yalnızca bu limitlerin üzerindeki işlemler hükümet tarafından izlenecek.

Devletin kişisel mali bilgilerinizi incelemesinin en yaygın yolu, birileri her nakit yatırdığında veya çektiğinde bankaların bir Döviz İşlem Raporu veya TO sunmasını zorunlu kılmaktır. Ancak bankalar tüm nakit işlemlerinin raporlanması zorunlu değildir; yalnızca 10.000 doları aşan işlemlerin raporlanması gerekmektedir. Yani 9.999$ çekerseniz adınız ve adresiniz hükümete bildirilmeyecek. Ancak 10.001$ çekerseniz bu korumayı kaybedersiniz ve bilgileriniz devlete bildirilir.

ABD hükümetinin banka kayıtlarını doğrudan inceleme uygulaması, dönemin Hazine Bakanı Henry Morgenthau'nun savaş sırasında bankaların halkın para yatırma ve çekme işlemlerini raporlamaya başlamasını gerektiren bir idari emir yayınladığı 1945 yılına kadar uzanıyor. TCR-1 olarak bilinen bu raporlar her ay hükümete gönderiliyor ve nakit miktarının yanı sıra işlemi yapan kişinin kimliğini de içeriyor.

Morgenthau'nun bu raporu hazırlamasının nedeni karaborsayı ortadan kaldırmak istemesiydi. Karaborsa, savaş zamanı karne programını atlatmaya çalışan insanlar tarafından yaratıldı. Ancak savaş kısa sürede sona ererken ve karneye bağlama sona ererken, bu nakit raporlama uygulaması 1950'lerde ve 1960'larda devam etti ve barış zamanında bile yasal olarak sorgulanabilir hale geldi.

1970 yılında ABD Kongresi, bankaların nakit işlemlerinin ayrıntılarını kaydetmesini ve bunları hükümete sunmasını zorunlu kılan Banka Gizliliği Yasası adı verilen bir yasa tasarısını kabul etti. Yıllar geçtikçe bu kanunun içeriği sürekli olarak genişletildi, örneğin 1994 yılında bankalardan şüpheli işlemleri taramaları ve rapor sunmaları da istendi.

Böyle bir yasa, hükümetin suçla mücadelesine yardımcı olabilirken aynı zamanda toplum için de bazı sorunlar yaratmaktadır. Birincisi, bankaların bu raporları hazırlamak için çok fazla zaman ve para harcaması gerekiyor, bu da bazı müşterilerin, özellikle de işlemleri riskli ama yasal olanların, hesaplarının banka tarafından kapatılmasıyla sonuçlanıyor. Buna ek olarak, hükümetin banka kayıtlarını herhangi bir geçerli neden veya herhangi bir izin olmaksızın elde edebilmesi nedeniyle bu durum halkın gizlilik haklarını da ihlal etmektedir.

Yasaya ilk kez 1970'lerin ortasında itiraz edildi, ancak Yüksek Mahkeme banka kayıtlarında mahremiyet hakkı bulunmadığından Banka Gizlilik Yasasının Anayasayı ihlal etmediğine karar verdi.

Şu anda, aşırı hükümet müdahalesini önlemenin son savunma hattı, kara para aklamayla mücadele eşiğinin belirlenmesidir. Eşik ilk olarak Morgenthau tarafından 1945'te 10.000 dolar olarak belirlendi. Bu miktar 1972'de yeniden doğrulandı ancak o zamandan beri değişmedi.

Şu anda, aşırı hükümet müdahalesini önlemenin son savunma hattı, kara para aklamayla mücadele eşiğinin belirlenmesidir. Eşik ilk olarak Morgenthau tarafından 1945'te 10.000 dolar olarak belirlendi. Bu miktar 1972'de yeniden doğrulandı ancak o zamandan beri değişmedi.

Ancak enflasyonun etkisiyle bu miktar aslında önemli ölçüde aşınmış durumda. Banka Gizlilik Yasası ilk kabul edildiğinde 10.000 doların satın alma gücü bugünkü 75.000 dolara eşdeğerdi. Böylece, zamanla, giderek daha fazla günlük nakit işlemi rapor edildi; bu, yalnızca devletin gözetiminin artması anlamına gelmekle kalmadı, aynı zamanda daha fazla banka hesabının kapatılmasına da yol açtı.

1994 yılında hükümet, bankalardan 5.000 doların üzerindeki şüpheli faaliyetleri bildirmelerini istemeye başladı; şimdi bu miktar 10.000 dolara çıktı. Enflasyondan dolayı 5.000 dolar şu anki değerinin yalnızca yarısı değerinde ve bu da daha sıradan işlemlerin de şüpheli olarak işaretlenmesine neden oluyor. Time, şüpheli olarak işaretlenen müşterilerin potansiyel olarak sorunlu işlemleri gerçekleştirmek istemedikleri için bankalar tarafından geri çevrilebileceğini belirtiyor.

Bu sorunu çözmek için, bu raporlama eşiğini bir kereliğine, örneğin 15.000 dolara çıkarabilir ve daha sonra enflasyona göre yıllık olarak ayarlayabiliriz. Bu sayede yalnızca bu tutarı aşan işlemler şüpheli olarak işaretlenecek ve sıradan işlemlerin hatalı işaretlenme olasılığı azalacaktır.

2. Kripto para birimi karışımının kullanım raporunu raporlamak birçok masum para birimi kullanıcısını riske atabilir.

Şimdi kripto paraların durumuna bakalım. Hükümet, yüksek değerli işlemlerin ve şüpheli etkinliklerin rapor edilmesini zorunlu kılmanın yanı sıra, artık kripto para birimlerinin "karıştırılması"nın da raporlanmasını zorunlu kılıyor. Karıştırma, kendi kripto para biriminizi başkasınınkiyle karıştırmaktır, bu da orijinal işlemin izlenmesini zorlaştırır. Hükümet bunu bir tür kara para aklama olarak görüyor ve bankaların madeni para karıştırmayı içerebilecek her türlü işlemi bildirmelerini talep ediyor.

İlginç bir şekilde, hükümet bu tür raporlama için minimum bir parasal eşik belirlemedi; bu, bir işlemin ne kadar küçük olursa olsun, madeni para karışımını içerdiği sürece raporlanması gerektiği anlamına geliyor. Ancak madeni paraların karıştırılması mutlaka kara para aklama anlamına gelmez. Tüm kripto para birimi işlemleri halka açık olduğundan ve herkes tarafından takip edilebildiğinden, para karıştırma işlemi yalnızca kişisel gizliliği korumak için de yapılabilir.

Eğer hükümet raporlama için minimum bir eşik belirlemezse, birçok kripto para birimi kullanıcısının önemsiz para karıştırma faaliyetleri nedeniyle şüpheli olarak işaretlenmesi mümkündür ve bu da birçok kullanıcının bankalardan geri çevrilmesine yol açacaktır. Daha önce banka müşterilerinin başına gelene benzer bir durum, ancak şimdi kripto para birimi kullanıcılarının başına geliyor.

Hükümet raporlama eşiğini geçmişte pek çok kez değiştirdi, örneğin 1970'lerde ve 1995'te hükümet, kamuoyundan gelen geri bildirimlere dayanarak raporlama eşiğini yükseltti. Bu nedenle, hükümetin kripto paraların karıştırılması için uygun bir raporlama eşiği belirlemesi durumunda, masum kullanıcıların bazı küçük değerli karıştırma işlemleri nedeniyle şüpheli olarak işaretlenmesi önlenebilir.