Kripto varlıkların kullanımı giderek daha popüler hale geldikçe, geleneksel finansal sistemin kripto varlıklarla derinlemesine entegre olduğunu ve Bitcoin, Ethereum spot ETF'leri ve U-kartları gibi bir dizi ürünü doğurduğunu görebiliriz.

Yani, 9.24 bildirimi hala yürürlükte olsa da, U-kart hizmetleri ve ilgili ticari hizmet sağlayıcıların yanı sıra günlük işlemler, döviz bozdurma ve fon riskleri için U-kart kullanan sıradan kişiler için herhangi bir yasal risk var mı?

Rahibe Sa'nın ekibi bugün sizinle yukarıdaki konular hakkında ayrıntılı olarak konuşacak.

U kartı nedir?

Basitçe söylemek gerekirse, U kartı, yeniden yükleme, harcama ve nakit çekme için USDT kullanımını destekleyen bir banka kartıdır.

U kartının kullanımı da çok basittir ve geleneksel banka kartlarının kullanımına çok benzer: Kullanıcı, U kartını doğrudan cüzdan adresinden U kart adresine yükledikten sonra, U kartını sıradan bir banka kartı olarak kullanabilir ve alabilir. Bao Tuan Mou aç olduğunda sebze ve et satın alabilir, çevrimdışı ATM'lerden nakit (yasal para birimi) çekebilir, vb. Temelde normal bir banka kartıyla aynıdır.

Aslında U kartı, ödeme ve ödeme için kullanıcı tarafından yeniden yüklenen U'yu doğrudan kullanmaz. Gerçek işlemde, U kartı hizmet sağlayıcısı, U'yu belirli bir döviz kuru üzerinden doğrudan belirli bir ülkenin yasal para birimine dönüştürecektir. Kullanıcı yeniden yükleme yapar. Kart tüketim için kullanıldığında, U-kart hizmet sağlayıcısı ve banka veya diğer kuruluşlar yasal para birimi mutabakatını gerçekleştirecektir.

Dolayısıyla U kartınızı alışveriş yaparken kullandığınızda aslında yasal para biriminde para harcıyorsunuz, ATM'den nakit çekerken de yasal para birimini kullanıyorsunuz. Şu anda piyasadaki yaygın U kartları arasında MasterCard U Kartı, UnionPay U Kartı vb. yer almaktadır.

Arkadaşlar, bir U-kartın yapabileceği şey döviz satıcısının yaptığıyla aynı gibi mi görünüyor? Evet, aslında U kart hizmet sağlayıcılarını da bir dereceye kadar “lisanslı” döviz satıcıları olarak değerlendirebilirsiniz.

U-kart hizmetleri ve ilgili ticari hizmetleri sağlayan kuruluşlar uyumlu mu?

Önce şu sonucu söyleyeyim: Uyumsuzluk tehlikelidir!

Hepimizin bildiği gibi, ülkem Merkez Bankası da dahil olmak üzere on bakanlık ve komisyon, 2021 yılında "Ulusal Kalkınma ve Reform Komisyonu ile Diğer Dairelerin Sanal Para "Madencilik" Faaliyetlerinin Düzenlenmesine İlişkin Tebliği"ni (9.24 Tebliği olarak anılacaktır) yayınladı, "Yasal para ve sanal para takası işinin yürütüleceği" açıkça belirtilen "Sanal paralar arasında takas işi, merkezi karşı taraf olarak sanal paraların alınıp satılması, sanal para işlemleri için bilgi aracılık ve fiyatlandırma hizmetlerinin sağlanması" belirlendi. "yasadışı mali faaliyet" olup, kesinlikle yasaktır ve yasalara uygun olarak kesinlikle yasaklanmıştır. Ayrıca, bu yasa dışı finansal faaliyetlerin yasa dışı token satışı, izinsiz kamuya menkul kıymet ihracı, yasa dışı vadeli işlem ticareti, yasa dışı fon toplama ve suç teşkil eden diğer yasa dışı mali faaliyetlerden şüphelenilmesi durumunda, yasaya uygun olarak cezai sorumluluk takip edilecektir.

Ek olarak, 9.24 duyurusu şunu da açıkça ortaya koydu: "Yurtdışı sanal para borsalarının ülkemde ikamet edenlere İnternet aracılığıyla hizmet sunması da yasa dışı bir mali faaliyettir. İlgili yurt dışı sanal para borsalarının yerli personeli ve bu kuruluşlar için Sanal para ile ilgili işlerle uğraştıklarını bilen veya bilmesi gerekenler, tüzel kişiler, tüzel kişiliği olmayan kuruluşlar ve halen pazarlama tanıtımı, ödeme ve mutabakat, teknik destek ve diğer hizmetleri sağlayan gerçek kişiler yasaya uygun olarak sorumlu tutulacaktır. "

Bu nedenle, 9.24 Bildiriminin ilgili hükümlerine göre, U kart hizmet sağlayıcısının ülkemdeki kullanıcılar için U ile yasal para birimi arasında değişim, işlem ve ödeme hizmetleri sağlamasının niteliği zaten açıktır ve bu gerçekten de 9.24 Bildiriminin ihlalidir. 9.24 Bildiriminin hükümleri.

U-kartlarla ilgili promosyon hizmetleri, ağ teknik desteği, işletme ve bakım sağlamak aslında 9.24 Bildiriminin ihlalidir.

Şu an itibariyle ülkem, mali idari denetim alanında kripto varlıklara ilişkin herhangi bir idari onay mekanizmasını hayata geçirmemiştir ve doğal olarak U-kart ile ilgili işletmelere uygulanabilir bir idari lisans (lisans) bulunmamaktadır.

Bu nedenle Sajie ekibi, denizaşırı bir ülkeden mali lisansa sahip olsa bile, ülkemdeki vatandaşlara U-kart hizmetleri ve ilgili ticari hizmetleri sağladığı sürece ticari faaliyetlerinde yine de dikkatli olması gerektiğine inanıyor.

U-kart kullanan sıradan kullanıcılar için herhangi bir yasal risk var mıdır?

Önce şu sonucu söyleyeyim: U'nun kaynağı temiz olduğu sürece büyük bir sorun yok.

U-kart kullanan sıradan kullanıcılar için herhangi bir yasal risk var mıdır?

Sonuçla başlayayım: U'nun kaynağı temiz olduğu sürece büyük bir sorun yoktur.

Bu öncül çerçevesinde, kripto varlıkların insanlarla doğrudan ticareti ve U-kartlarının kullanılmasıyla karşılaştırıldığında, yurt içinde yerleşik kişiler tarafından kişisel olarak elde bulundurulması ve bazı kripto varlıkların zaman zaman gerçekleştirilmesinin yasa ve yönetmelikleri ihlal etmediği ve suç teşkil etmediği yönündeki kanaatimiz değişmemiştir. Aslında tüketimde pek bir fark yok.

U kartı kullanarak kara para alacak mıyım?

Dahası, Sajie ekibi şu anda para birimiyle ilgili çeşitli davalarla ilgileniyor ve U kartlarının kullanımından kaynaklanan herhangi bir idari ceza veya cezai risk görmedi. Bunun yerine, döviz bayilerini OTC'de buluyor veya borsada kendileri ticaret yapıyor ve alıyorlar. Kara para nedeniyle kartların dondurulması için.

Aslında, yukarıda da belirtildiği gibi, U-kart hizmet sağlayıcılarının fonları, geleneksel finansal sistemde dolaşan uyumlu fonlar olduğundan, nispeten sıkı bir incelemeye tabi tutulmuşlardır ve yasal para birimi tarafındaki fon kaynağının iyi bir uyumu vardır, dolayısıyla U -Kart kullananların kara para alma olasılığı aslında çok azdır.

Bu nedenle U kartınız varsa, U kartın kart açılış ücreti ve işlem ücretini pahalı bulmadığınız sürece, gibi birkaç büyük bankanın verdiği U kartını kullanmak kötü bir fikir değildir. UnionPay, kişisel ve ailenizin günlük tüketimi ve normal yurtdışı seyahat masraflarını ödemek için uygundur.

Not: Yukarıdaki görüşler herhangi bir yatırım tavsiyesi teşkil etmez. Dövizle ilgili riskler vardır ve yatırımın dikkatli olması gerekir. Lütfen tüm tarafların kapsamlı bilgilerine dayanarak kendi bağımsız kararınızı verin.

Yurt dışına varlık transferi için U-kart kullanmak mümkün müdür?

Pratik açıdan bakıldığında, Çin'de kartlarını donduran döviz çemberi ortaklarının çoğu, U'yu geri çekme sürecinde kara para (çevrimiçi kumar dolandırıcılığı fonları) almaktan kaynaklanmaktadır ve genellikle RMB veya ABD doları kullanmak daha güvenlidir. U'yu değiştirmek için.

Peki, U-kartların kişisel kullanımı riskli olmadığına göre, U-kartların yurt dışına rahatlıkla transfer edilmesi mümkün müdür?

Öncelikle ülkemiz nispeten sıkı döviz yönetimine sahip bir ülkedir. Yurtdışında eğitim gören veya yurtdışına çıkma tecrübesi olan arkadaşların "Bireysel Döviz Yönetimi Uygulama Kuralları"nın 2. Maddesine göre "50.000 yuan kuralı"na aşina olması gerekmektedir. Tedbirler": "Bireysel döviz takaslarında, yerli kişilerin satın aldığı dövizlerin yıllık toplam tutarı kişi başı yıllık 50.000 ABD dolarıdır. Devlet Döviz İdaresi, ödemeler dengesine göre yıllık toplam tutarı ayarlayabilir."

Kısacası, özel bir amaç olmadığı ve bankada gerekli işlemler yapılmadığı sürece Çin vatandaşları bir yıl içinde ancak 50.000 ABD Doları limitine kadar döviz alıp/alabilirler. Bu nedenle “50.000$ kuralı”na “kolaylaştırma sınırı” da deniyor.

Dolayısıyla, U kartının kişisel para yatırma ve çekme işlemleri için bir üst limiti yoksa (şu anda U kartları genellikle U'ya transferleri desteklemiyor), 50.000 ABD dolarını aşan tüm fonları U para yatırma kartlarına dönüştürüp sonra gidebilir miyim? Amerika Birleşik Devletleri'ne veya Dubai'ye para çekmek için bir yer mi bekliyorsunuz?

Sajie ekibi, fiili operasyonda mümkün olsa bile, bu davranışın ülkemin "Bireysel Döviz Yönetimi Tedbirleri Uygulama Kuralları"nın ve diğer döviz denetimi yasa ve yönetmeliklerinin ihlali olduğuna inanmaktadır. idari para cezası uygulanacaktır.

Ayrıca, bu yöntemi vergi kaçırmak, ilgili mülkü yasa dışı olarak devretmek, mahkeme yaptırımlarına direnmek için kişisel varlıkları gizlemek veya kâr amacıyla ilgili işletmeleri işletmek için döviz bozdurma kanallarını kullanmak için kullanırsanız, bir suç işlediğinizden şüphelenilebilir ve detaylı bir şekilde analiz edilmesi gerekmektedir.

sonunda yaz

Aslında Sajie ekibinin U kartı gibi yeni bir şey konusunda hâlâ bazı endişeleri var. Daha önce de belirttiğimiz gibi, geleneksel finans ile şifreleme dünyası arasında bir köprü olan U kartı, kullanıcıların U parasını daha rahat harcamalarına bir ölçüde yardımcı olabilir. Kara para aklamak veya fonları saklamak ve aktarmak için yeni bir kanal mı olacak?

Üstelik Sajie'nin ekibinin mevcut gözlemine göre, U-kart servis sağlayıcılarının KYC ve AML'si aslında "biraz kaba". Ayrıca, önceki makalede analiz edildiği gibi, benim ülkemde faaliyet gösteren U-kart servis sağlayıcılarının ilgili işleri de var. ülke aslında nispeten gri. Bu nedenle yasal riskler aslında küçük değil. Bu nedenle Sajie ekibi, U-kart hizmet sağlayıcılarının bilinmeyen risklerle etkili bir şekilde mücadele etmek amacıyla uyumluluk oluşturmak için ellerinden gelenin en iyisini yapmalarını tavsiye ediyor.