ABD Başsavcı Yardımcısı Todd Blanche, yakın zamanda şirket içi çalışanlara bir yazı göndererek şifreleme sektörünün "ulusal ekonominin gelişimi için kritik öneme sahip" olduğunu söyledi. Sonuç olarak, personele, Tornado ve ChipMixer gibi borsalar ve karıştırıcılar gibi kripto para platformlarını "son kullanıcı davranışları" nedeniyle hedef almamaları talimatı verildi.

"Son kullanıcı davranışı" nasıl anlaşılır? Blanche'ın yazısının ilerleyen kısımlarında daha detaylı açıklama yer alıyor. Özellikle fentanil ticaretine bulaşan uyuşturucu kartellerinin kripto paraları kullandığının bilindiğini belirtti. Örneğin Tether, fentanil işlemlerinde kullanılan yaygın bir ödeme yöntemidir. Ancak Adalet Bakanlığı, uyuşturucu kartelleri, terör örgütleri ve diğer yasadışı girişimler tarafından işlenen mali suçları takip etmeye devam edeceğini, ancak "bu suç gruplarının yasadışı faaliyetlerini yürütmek için kullandıkları platformlara karşı işlem yapmayacağını" açıkladı.

Bu durum, dünya genelinde uzun yıllardır uygulanan finans yasalarına aykırıdır. Geleneksel mali hukukta, mali kuruluşlar genellikle "son kullanıcıların davranışlarından" sorumludur ve suçlular onları "yasadışı faaliyetlerde bulunmak" için kullandığında hesap vermek zorunda kalırlar. Bu, kanunda tanımlandığı şekliyle kara para aklamadır.

Kara para aklama iki yönlü bir suçtur. Bir tarafta kara paraya sahip suçlular var; Öte yandan suçluların muhatapları, yani kirli parayı yöneten finansal aracılar (bankalar, kripto para borsaları, para transferi platformları) var. Her iki taraf da yargılanabilir. Geçtiğimiz yıl TD Bank, uyuşturucu karteliyle bağlantısı olduğu tespit edilen bir müşterisi nedeniyle dava edilmişti. Finansal hizmet sağlayıcıları kullanıcılarının işlediği suçlardan sorumludur.

Aynı durum yaptırımları aşmak için de geçerlidir. Bir taraf yaptırım uygulanan taraf, diğeri ise yaptırımları aşmasını kolaylaştıran finansal platformdur. Her iki taraf da yargılanabilir.

Blanche'ın öne sürdüğü gibi, kripto para platformları artık "son kullanıcıların davranışları" temelinde kovuşturmaya hedef olmuyorsa, bu, kara para aklama veya yaptırım ihlallerinin ikinci ayağının artık bir ihlal olarak kabul edilmediği anlamına gelir, en azından kripto platformları söz konusu olduğunda. Yani bir uyuşturucu karteli Binance gibi bir borsaya kirli para yatırırsa, borsa izlenemez, sadece uyuşturucu karteli sorumlu tutulur.

Aslında şifreleme teknolojisine, "kara para aklama suçundan hapis cezası almama" garantisi veren ayrıcalıklı bir sertifika veriliyor. Kripto platformlarının uyumluluk önlemlerini gevşeteceğini ve bunun sonucunda da kovuşturulmayacaklarını, dolayısıyla daha fazla suçlunun hizmetlerinden yararlanabileceğini tahmin etmek gözlemciler için zor değil.

Muhtırada daha detaylı bilgiler yer alıyor. Devam eden Tornado ve ChipMixer davaları büyük ihtimalle düşürülecek çünkü muhtırada Adalet Bakanlığı'nın artık coin karıştırma servislerini hedef almayacağı açıkça belirtiliyor. Tornado, altyapısının büyük bir kısmının otomatik kod aracılığıyla çalıştırıldığı akıllı sözleşme tabanlı bir mikserdir; oysa ChipMixer gibi birinci nesil mikserler tamamen manuel olarak çalıştırılır. Bir dizi suçtan hüküm giymeleri nedeniyle ortadan kaybolmanın eşiğine gelen ChipMixer kullanıcıları, kovuşturma tehdidinin azalmasıyla tekrar aktif hale geliyor.

Muhtıra, Adalet Bakanlığı avukatlarının muhtemelen stablecoin'lere uygulanan "gözetimsiz cüzdanlar" anlamına gelen "çevrimdışı cüzdanları" hedeflemesini yasaklıyor. Stablecoin kullanıcıları, USDT veya USDC gibi stablecoin'leri kişisel kripto cüzdanlarında saklama dışı bir biçimde tutabilir veya bunları gerçek ABD dolarıyla değiştirilmek üzere ihraç eden kuruluşa iade edebilirler; bu durumda "saklama" biçiminde olur. Bu, kötü niyetli kişilerin gözetimsiz stablecoin'leri kullanması durumunda, ihraç edenlerin kendilerinin kovuşturma hedefi olmayacağı anlamına geliyor gibi görünüyor. Eğer amaç fentanil uyuşturucu kartellerini stablecoin kullanmaya teşvik etmekse, bu gerçekten "parlak" bir politika olurdu.

Kripto para aklamanın suç olmaktan çıkarılması, kripto ekosisteminde halihazırda var olan birçok uygulamayı da kabul ediyor. Örneğin, daha geçen hafta Tether ve Circle gibi stablecoin ihraççılarının, yaptırıma tabi Rus borsası Garantex'in stablecoin'lerini tutmasına izin verdiğini bildirmiştim. Kart çıkaran kuruluş, Garantex gibi yasa dışı son kullanıcılara erişim sağlamanın yasal olduğuna inanıyor gibi görünüyor. Şimdi hükümet, artık "son kullanıcı davranışları" için saklama amaçlı olmayan cüzdanları hedeflemeyerek iddialarını doğruluyor gibi görünüyor.

Bu kararın bazı acil hukuki ve teknik sonuçlarını inceledikten sonra şu soruyu sormaya değer: Bu ani politika değişikliğinden tam olarak kim yararlanıyor? Çünkü belli ki çoğu insan bundan daha kötü durumda olacaktır.

Bu sadece benim tahminim, ancak bu politikanın muhtemelen aşağıdaki tipteki insanları yatıştırmak ve ödüllendirmek için tasarlandığı düşünülüyor:

Uzun vadede bankalar ve diğer geleneksel finansal hizmet sağlayıcıları da bundan faydalanabilir. Kripto para tabanlı finansal faaliyetlerin artık büyük bir yasal kısıtlamadan kurtulmasıyla, kripto dostu her finansal hizmet sağlayıcısı teşvik edilecek. Bu, Wells Fargo'daki ABD doları tasarruf hesabınızı blockchain tabanlı bir ABD doları tasarruf hesabına dönüştürmeniz anlamına gelir. Bunu yapmak, bankaların ve fintech şirketlerinin uyumluluk maliyetlerini azaltmalarına ve kârlarını artırmalarına olanak tanıyacaktır.

Tüm finans sektörü bu boşluğu kullanarak dönüştüğünde, suçlular için para aklamak artık suç olmayacak ve Adalet Bakanlığı artık karıştırıcıları yargılamayacağı için bu herkes için tam bir anonimlik anlamına gelecek.

Kamu yararı açısından bakıldığında bu yazı korkunçtur. Hırsızlık ve dolandırıcılık gibi kara para aklama da etik dışıdır ve cezalandırılmalıdır. Toplumun herhangi bir kesiminin hukukun dışında kalmasına izin vermek, kamuoyunun hükümete ve mali hukuk sistemine olan güvenini aşındıracaktır.

Daha geniş bir açıdan bakıldığında, toplumun kara para aklama yasaları, çok çeşitli diğer suçlara karşı önemli bir savunma hattıdır. Kara para aklama yasaları nedeniyle finansal sistem, soygun, insan kaçakçılığı ve yolsuzluk gibi kara para aklamanın temel suçları olarak adlandırılan suçları engellemek için yoğun çaba sarf ediyor ve bu suçların işlenmesini daha da zorlaştırıyor. Bu caydırıcı etki, birçok potansiyel suçlunun meşru ekonomik faaliyetlerden ayrılmasını önlüyor. Bu yasalar yürürlükten kaldırıldığında suç işleme eğilimi büyük ölçüde artacaktır.